Kredyt mieszkaniowy

Kredytobiorcą może być osoba fizyczna lub osoby fizyczne posiadające zdolność kredytową.

W przypadku małżonków umowa kredytowa zawierana jest z obojgiem współmałżonków, chyba że istnieje pomiędzy nimi rozdzielność majątkowa. Suma wieku najmłodszego kredytobiorcy i planowanego okresu spłaty zobowiązania nie może przekroczyć 70 lat. W przypadku niespełnienia tego kryterium wymagane jest, aby osoba je spełniająca została współkredytobiorcą.

Praktycznie wszystkie cele mieszkaniowe:

• zakup działki budowlanej
• zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego
• budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego i lokalu mieszkalnego
• generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, z wyjątkiem bieżących konserwacji i remontów
• spłata zadłużenia z tytułu kredytu mieszkaniowego udzielonego przez inny bank
• nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego
• nabycie własnościowego prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej
• przekształcenie lokatorskiego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego w spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu lub w prawo odrębnej własności lokalu
• inwestycje mieszkaniowe realizowane przez inwestora zastępczego (spółdzielnię mieszkaniową lub dewelopera)
• wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego
• zakup budynku mieszkalnego, budowę i dokończenie budowy budynku mieszkalnego, w tym również lokali niemieszkalnych lub budynków niemieszkalnych funkcjonalnie związanych z realizowaną inwestycją mieszkaniową, o ile ich powierzchnia nie przekracza 30% powierzchni całkowitej realizowanej inwestycji mieszkaniowej

Kwota kredytu

• minimalna kwota wynosi 30 000 zł
• maksymalna kwota nie może przekroczyć 80 % wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu

Przykład reprezentatywny dla kredytu mieszkaniowego, którego oprocentowanie ustalone jest w oparciu o zmienną stopę procentową:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)* dla kredytu wypłaconego jednorazowo wynosi 5,65% przy następujących założeniach:

• Kwota kredytu: 424.000 zł
• Oprocentowanie nominalne:  zmienne 5,35 % w skali roku (WIBOR 3M 3,85% + marża banku 1,5 p.p.) 
• Okres spłaty: 212 miesięcy: spłata w równych ratach kapitało- odsetkowych

 ( 211 rat po 3 097,24 zł i ostatnia rata  3 092,84 zł ) 

• Całkowity koszt kredytu: 240.300,48 zł, w tym: 
  • odsetki: 232.610,48 zł 
  • prowizja za udzielenie kredytu 0%
  • kontrola nieruchomości  75,00 zł
  • ubezpieczenie nieruchomości: 7.596 zł (za cały okres kredytowania) 
  • podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł 
• Całkowita kwota do zapłaty przez kredytobiorcę: 664.300,48 zł 

Koszt  ubezpieczenia ma charakter orientacyjny i każdorazowo jest kalkulowany indywidualnie, a jego ostateczna wysokość zostanie ustalona po przystąpieniu do ubezpieczenia. Koszt ubezpieczenia nieruchomości został obliczony przy założeniu objęcia ochroną ubezpieczeniową w "Generali" S.A. mieszkania o wartości 530.000,-  zł.

Kalkulację przeprowadziliśmy na 13 lipca 2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przyznanie kredytu przez bank uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej.

Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, który może spowodować, że koszty obsługi kredytu wzrosną lub zmaleją. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty kapitałowo - odsetkowej, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

*Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w rozumieniu Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Ustawa o kredycie konsumenckim) wyliczona na dzień 12.03.2026 r

 Przykład reprezentatywny dla kredytu mieszkaniowego, którego oprocentowanie ustalone jest w oparciu o okresowo - stałą stopę procentową:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO)* dla kredytu wypłaconego jednorazowo wynosi 5,93% przy następujących założeniach:

• Kwota kredytu: 424.000 zł
• Oprocentowanie nominalne: okresowo - stałe* 5,85 % w skali roku
• Okres spłaty: 212 miesięcy: spłata w równych ratach kapitało- odsetkowych

 ( 211 rat po 3 214,25 zł i ostatnia rata  3 123,09 zł ) 

• Całkowity koszt kredytu: 251.583,86 zł, w tym: 
  • odsetki: 243.893,86 zł 
  • prowizja za udzielenie kredytu 0%
  • kontrola nieruchomości 75,00 zł
  • ubezpieczenie nieruchomości: 7.596 zł (za cały okres kredytowania) 
  • podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC): 19 zł 
• Całkowita kwota do zapłaty przez kredytobiorcę: 675.583,86 zł 

* oprocentowanie okresowo-stałe kredytu w okresie pierwszych 60 miesięcy: 5,85% w skali roku, a następnie oprocentowanie zmienne 5,35 % w skali roku - wyliczone jako suma aktualnej stopy referencyjnej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 3,85%) i stałej marży Banku w wysokości 1,5 p.p.

Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, który może spowodować, że koszty obsługi kredytu wzrosną lub zmaleją. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.

Koszt  ubezpieczenia ma charakter orientacyjny i każdorazowo jest kalkulowany indywidualnie, a jego ostateczna wysokość zostanie ustalona po przystąpieniu do ubezpieczenia. Koszt ubezpieczenia nieruchomości został obliczony przy założeniu objęcia ochroną ubezpieczeniową mieszkania o wartości 530.000,-  zł. w "Generali" S.A.

Kalkulację przeprowadziliśmy na 13 lipca 2026 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Przyznanie kredytu przez bank uzależnione jest od pozytywnej oceny zdolności kredytowej.

*Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w rozumieniu Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Ustawa o kredycie konsumenckim) wyliczona na dzień 12.03.2026 r.